Après maintes réflexions, vous souhaitez vous lancer dans un projet immobilier. Quelles que soient vos motivations, vous vous demandez certainement quelles sont les étapes à franchir pour sa concrétisation. Nous vous disons tout à ce sujet dans cet article.
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Évaluez votre budget pour trouver le bien immobilier idéal
Une fois que vous êtes au clair avec le type d’investissement immobilier qui convient le plus à votre profil, il est question d’estimer votre budget d’achat. Il s’agit indubitablement de l’une des étapes les plus cruciales dans tout processus d’acquisition immobilière. C’est de cette évaluation préalable que tout va découler. Veillez de ce fait à l’effectuer méticuleusement et prenez tout votre temps.
Déterminer un budget immobilier, c’est prendre en considération une multitude de facteurs. On cite en premier lieu votre épargne personnelle. Cette dernière fait référence à l’apport que vous devez injecter à votre prêt immobilier pour ainsi le compléter et soulager in fine la banque. Cet apport vous permettra de régler certains frais liés à l’achat. Il s’agit des frais de notaire, des taxes, des frais de dossier facturés par la banque, de la garantie nécessaire au financement, etc. Votre épargne personnelle est de surcroît l’un des éléments vous permettant de séduire les établissements financiers. Plus elle est importante, plus les banques sont enclines à vous accorder un prêt plus avantageux, tant en termes de prix que de conditions.
Vous devez en outre tenir compte de l’ensemble de vos revenus et de votre taux d’endettement actuel. Il faut de surcroît vous renseigner sur les différentes aides auxquelles votre profil pourrait être éligible. N’oubliez pas de prévoir les différents frais annexes relatifs à l’achat que vous vous apprêtez à réaliser. Si vous souhaitez collaborer avec une agence immobilière, veuillez prendre en compte les dépenses qui en découlent. Les frais d’agence représentent en principe un pourcentage du prix de vente. Il vous est possible d’augmenter votre pouvoir d’achat en augmentant le plus possible votre apport personnel. Vous pouvez aussi emprunter sur une plus longue durée, réduire au strict minimum vos charges et faire jouer la concurrence pour bénéficier du meilleur taux du marché.
Quoi qu’il en soit, vous pouvez vous faire accompagner dans le montage d’un projet immobilier si vous souhaitez mettre toutes les chances de votre côté. Il convient de vous orienter vers une plateforme en ligne qui met à votre disposition tout ce dont vous avez besoin pour réaliser en toute liberté et autonomie votre achat immobilier. Vous trouverez sur le même site tous les outils et toutes les informations nécessaires et utiles. Des simulateurs, un catalogue élargi de biens mis en vente et un blog regroupant toute une panoplie de conseils portant sur l’immobilier y sont disponibles. Tout au long de votre parcours, l’équipe d’experts de la plateforme reste à vos côtés, d’autant qu’elle est disponible à tout moment. Sur ce type de site, vous pouvez suivre l’avancement de votre projet intégralement en ligne.
La recherche du bien immobilier
Étape incontournable de tout projet d’acquisition immobilière, la recherche d’une maison ou d’un appartement peut de nos jours se faire de multiples manières. La première option qui s’offre à vous consiste à vous rendre sur les sites d’annonces immobilières en ligne.
Si vous souhaitez miser sur la tranquillité d’esprit, vous pouvez mandater un chasseur immobilier. Ce dernier ne sert que les intérêts des acheteurs.
Vous pouvez également passer par une agence immobilière qui, à la différence d’un chasseur, travaille pour le compte des vendeurs. Il vous est par ailleurs possible de faire jouer le bouche-à-oreille en vous fiant aux recommandations de vos proches et de votre entourage.
N’oubliez pas que les notaires et les mairies peuvent aussi vous être d’une grande aide. Il en est de même pour les promoteurs immobiliers. Pour accroître vos chances de trouver le bien idéal, pensez à multiplier les ressources en exploitant le maximum de méthodes de recherche.
Au moment de la visite d’un bien qui correspond à vos critères, veuillez demander sa superficie réelle et passer au crible le DDT (dossier de diagnostic technique). Il est aussi conseillé d’ausculter le bien jusque dans les moindres détails, tout en prêtant attention à l’environnement. Chiffrez par la même occasion le prix des travaux éventuels. S’il s’agit d’un appartement, n’oubliez pas de solliciter le montant des charges de copropriété. Au terme de la visite, pensez à vous renseigner sur les projets urbains pouvant impacter le quartier ainsi que le PLU (plan local d’urbanisme).
La signature du compromis de vente
Après avoir trouvé le bien qui se prête le plus à vos besoins et qui entre dans vos moyens, il convient de signer un compromis de vente. Le but est effectivement d’éviter qu’il ne vous file entre les doigts. Il s’agit plus précisément d’un avant-contrat qui, une fois signé, engage les deux parties. Le propriétaire s’engage à vendre son bien immobilier à l’acheteur qui s’engage à son tour à en faire l’acquisition. Sachez que le compromis de vente ne constitue pas une obligation légale, mais est systématiquement établi par les acquéreurs et les vendeurs.
Il est aussi à distinguer de la promesse de vente, laquelle n’engage que le vendeur. Toutefois, après sa signature, vous êtes généralement tenu de verser au vendeur un acompte qui équivaut à 5 ou 10 % du prix de vente lors de la signature de l’acte définitif. Notez également que vous profitez d’un délai légal de 10 jours pour vous rétracter. Vous êtes en plus autorisé à inclure dans l’avant-contrat une clause suspensive de prêt fixant le délai d’obtention d’un prêt immobilier (2 mois en général). Ainsi vous êtes en droit d’annuler la transaction dans l’éventualité d’un refus de financement. Vous pouvez récupérer l’acompte le cas échéant. Vous êtes aussi autorisé à le faire si vous vous rétractez pendant le délai légal.
La recherche de financement pour votre projet immobilier
À présent que la signature de vente est signée, le bien que vous convoitez ne risquera pas de vous échapper. Vous pouvez alors procéder à la recherche de financement pour votre projet immobilier.
L’importance de la simulation de crédit
Avant de mener vos recherches, il est conseillé de jouer la carte de simulation en passant par un outil dédié en ligne. Vous pouvez alors vous rendre sur un site qui accompagne ceux qui veulent investir dans la pierre de façon autonome et 100 % en ligne. La simulation de prêt immobilier vous donne la possibilité d’évaluer aussi bien votre solvabilité que votre taux d’endettement. Autrement dit, elle vous permet de déterminer la faisabilité de votre projet afin de vous aider à mieux le préparer.
Si l’outil estime que votre projet est faisable, alors il vous donnera une indication sur votre capacité d’endettement. Dans le cadre d’un crédit immobilier, cette dernière se rapporte à la somme maximale que les établissements financiers pourraient vous prêter. Faire une simulation, c’est aussi vous permettre d’anticiper vos futures mensualités, la durée de remboursement qui s’accorde le plus à votre profil et le TAEG (taux annuel effectif global) de votre futur crédit. Un simulateur vous aide par conséquent à estimer le montant global du remboursement mensuel de l’emprunt lié à une acquisition immobilière. Il peut en plus calculer votre réduction d’impôt totale et votre effort d’épargne si vous souhaitez vous lancer dans un investissement locatif.
Comment trouver la meilleure offre de prêt immobilier ?
Lorsqu’il est question de crédit immobilier, les établissements financiers serrent de plus en plus la vis et se montrent très pointilleux. Un tel contexte rend ainsi pertinente l’intervention d’un courtier spécialisé. En clair, il s’inscrit comme un intermédiaire entre vous et les organismes prêteurs. Il campe une position neutre et est régulièrement en lien avec ces derniers.
C’est aussi un négociateur chevronné ayant un statut privilégié avec ses partenaires bancaires. Chaque fois qu’il présente votre dossier à ces derniers, il défend vos intérêts et négocie les meilleures conditions possibles pour votre financement immobilier. Par conséquent, il pourrait vous obtenir rapidement un prêt immobilier à des conditions plus avantageuses que celles dont vous pourriez bénéficier en passant par les conseillers bancaires.
Par ailleurs, les comparateurs de crédits en ligne peuvent aussi vous aider à trouver la meilleure solution de financement. Les simulateurs online en proposent dans la majorité des cas. Ces outils sont en quelque sorte des courtiers, à cela près que tout se déroule en ligne.
Dans tous les cas, vos chances d’obtenir un crédit immobilier au meilleur taux seront importantes :
- si vous justifiez d’un apport personnel suffisant,
- si vous gérez efficacement votre épargne,
- si votre taux d’endettement est à son niveau minimum,
- si vous êtes en CDI,
- si vous percevez un bon salaire de façon régulière.
Vous avez par conséquent intérêt à optimiser votre profil si vous voulez séduire les banques au travers de votre dossier, avec ou sans l’intervention d’un courtier.
La signature de l’accord de principe
L’accord de principe est un document écrit que vous remet votre banque dans le cadre d’un projet de financement immobilier. Il récapitule notamment les modalités du prêt qui pourrait vous être accordé et est issu d’un consentement mutuel entre vous-même et l’établissement financier. Parmi ces modalités, on note le montant estimé de l’emprunt, son taux nominal, son TAEG, sa durée, le montant des échéances, les différentes conditions applicables…
Un accord de principe n’a toutefois aucune valeur juridique et ne représente pas un engagement définitif et ferme du créancier. Ceci étant, sa signature par les parties ne veut pas dire que vous allez par la suite recevoir une offre de prêt. C’est juste un document stipulant la volonté de l’organisme prêteur de prendre en considération votre dossier d’emprunt. Il vous offre en plus un aperçu de l’offre de prêt qui vous sera proposée au cas où votre demande aboutirait.
L’acceptation de l’offre de votre bien
Après avoir passé au crible votre dossier d’emprunt, la banque auprès de laquelle vous souhaitez contracter un crédit immobilier émet un refus ou un accord. Dans le premier cas, elle vous fait parvenir une attestation de refus. Vous devez par conséquent tenter votre chance avec un autre établissement bancaire.
Dans le second cas, vous recevez une offre de prêt immobilier de la part du créancier. Dès lors, vous disposez d’un délai de réflexion obligatoire de 10 jours. Il en découle que vous ne pouvez accepter l’offre qu’à l’expiration de ce délai légal. À savoir qu’une offre de prêt est valable 30 jours à compter de sa réception.
Le rendez-vous chez le notaire
C’est à l’occasion de cette étape que la signature de l’acte authentique s’opère. Cet acte de vente doit être signé par vous-même, le vendeur et le notaire. Sa signature signifie que ce dernier valide l’achat. À partir de ce moment, vous devenez propriétaire légal du bien immobilier convoité. Le notaire vous remet alors une attestation de propriété ainsi que les clefs.
Vous devez ensuite vous acquitter de la somme convenue pour le logement ainsi que des frais notariés. Le notaire ne vous délivre votre titre de propriété qu’après avoir accompli l’ensemble des formalités liées à la transaction.